黄先生今年岁，和妻子一起在宾阳做建材生意。年收入在万～万元之间。两个小孩在读小学。黄先生目前有一套市值万元的房自住，已还清借款。另有一间商铺，月供元，目前市值万元。黄先生听说商铺用于出租的话一年租金能收入万元。除了每月供元房贷，每月的生活开支及小孩教育都要好几千元，节余不多。目前所有资金都用在建材生意的周转上，银行存款不多，不过两个月后预计有一笔～万元的款项入账。那么像黄先生这样做建材生意的年收万的小老板怎么做理财规划呢?我来数科
理财规划怎么做
【理财目标】
黄先生从来没有买过保险，他想给自己和家人买一些保险。两个孩子的保险，他预计每人每年支出元左右，他希望理财师在保险方面给他一些建议。
【理财建议】
黄先生一家目前虽然处于收支能基本持平的阶段，且有两套房子，但没有结余，也没多少存款。
黄先生其实面临着诸多风险：比如建材市场惨淡，经营收入下降的风险;人生意外或重疾风险等。一旦出现类似风险，将会导致黄先生一家生活水平有可能下降两个孩子的教育及抚养费用无着落生意资金短缺无力承担房贷支出等问题，而且未来的退休生活也会受到影响。对于黄先生，理财师有个建议。
. 现有商铺当仓库用有些浪费。
黄先生一是可以卖掉，还完贷款以后的资金用做其他投资，如加大建材生意规模，或购买金融产品，让资产加快升值;二是将商铺用于出租，在稍微偏僻的地方租仓库，剩余租金用于缓解商铺还贷压力。
理财规划怎么做
. 存银行活期购买货币基金等
因黄先生一家的资产主要形式是房产，变现能力差，因此黄先生务必要保留一部分紧急备用金。建议黄先生从两个月后所获得的款项中拿出万左右备用，形式可以是存银行活期购买货币基金等
. 购买重疾险花呗和意外险等保障型保险
黄先生可以说是家庭的经济支柱，因此给自己买保险是非常有必要的。现阶段黄先生无闲钱，建议购买重疾险和意外险等保障型保险，以小额的保费支出获得较高的保障。同时再购买一部分定期寿险，以妻子为受益人，保额以商铺贷款余额子女教育金之和为宜。小孩则以意外险为主，同时辅以购买健康险。
. 投资规划
两个月后所获得的款项中可以拿万左右备用，剩余万元可做一些投资，建议以中短期(年以内)的投资为主。目前市场上个月的理财产品年化收益率在.%左右，滚动投资，收益还是不错的。另外，黄先生可以开始考虑准备退休金，建议尝试购买～只基金定投，作长线投资。
黄先生家开销比较多，每月结余也不多，最重要的是做好家庭理财规划，合理配置自己的资产，使其能在满足家庭开支的情况下，也能获得一些收益，保证资产不贬值。